Quanto custa um CRM com bot para corretor de plano de saúde?

O que define o investimento

O que se paga num CRM com bot de WhatsApp para corretor de plano de saúde depende do que será montado e acompanhado. Um corretor autônomo que recebe pedidos por um número de WhatsApp tem um escopo pequeno. Uma corretora com cinco corretores, anúncio no Instagram, formulário no site e uma planilha de comissões que precisa conversar com o atendimento tem outro.

Por isso este guia não traz preço. Ele mostra o que faz o valor subir ou descer, como comparar propostas lado a lado e como calcular o retorno com a comissão da sua corretora. Rede, cobertura e carência ficam com o corretor, com o contrato na mão, e essa regra de passagem também entra no escopo.

Os fatores que mais pesam

Cinco fatores explicam quase toda a diferença entre uma proposta e outra. Cada um vem com uma pergunta que você consegue responder antes de falar com qualquer fornecedor.

Comparar só a mensalidade de duas propostas esconde essa diferença. Uma pode cobrir apenas a resposta inicial no WhatsApp; a outra pode incluir agenda de ligações, funil por tipo de contratação, acompanhamento depois da cotação e integração com o seu sistema.

O que uma proposta séria descreve

A ferramenta é uma parte do investimento. A outra é adaptar a ferramenta ao jeito como a sua corretora vende. Uma proposta séria descreve as duas.

• Diagnóstico de hoje: de onde vêm os pedidos, quanto tempo esperam pela primeira resposta e quantos viram cotação.
• Perguntas da cotação: o que o bot pergunta para cada tipo de contratação, e em que ordem.
• Regras do que vai ao corretor: preço, rede credenciada, cobertura, portabilidade, elegibilidade.
• Regra de que o bot não pede dado de saúde, e o que ele responde se o cliente mandar algo assim.
• Funil e campos do CRM, com as etapas da sua corretora.
• Cadência de acompanhamento depois da cotação, só para quem aceitou receber mensagens.
• Ajustes com as primeiras conversas reais e acompanhamento depois da estreia.

Como comparar propostas de fornecedores diferentes

Compare primeiro a lista do que está incluído e só depois o valor. Duas propostas com o mesmo preço podem entregar coisas muito diferentes.

1. Peça o escopo por escrito. Quantos canais, quantos corretores e quais integrações estão cobertos.
2. Pergunte o que fica de fora. Treinamento da equipe, novos canais, mudanças no funil, relatórios.
3. Pergunte o que é cobrado à parte. Existe cobrança por mensagem, por conversa ou por usuário? Quem paga as tarifas da plataforma do WhatsApp?
4. Entenda o que acontece depois da estreia. Alguém lê as conversas e ajusta as respostas, ou a ferramenta fica por sua conta?
5. Confira a regra do que o bot não faz. Um bot que passa preço de plano sozinho cria risco. O artigo 30 do Código de Defesa do Consumidor diz que a informação suficientemente precisa "obriga o fornecedor que a fizer veicular ou dela se utilizar e integra o contrato que vier a ser celebrado". Preço, rede e cobertura ficam com o corretor.
6. Veja por onde começar. Uma proposta que permite começar por um canal reduz o risco de pagar por recurso que a equipe não vai usar.

Como estimar o retorno com a sua comissão

O retorno se estima com quatro números da sua corretora: quantos pedidos de cotação chegam por mês, quantos viram cotação enviada, quantas cotações viram contrato e qual é a comissão média por contrato. Com eles, a pergunta deixa de ser "quanto custa?" e passa a ser "quantas cotações a mais por mês pagam o investimento?".

1. Conte os pedidos de cotação do último mês, de todos os canais.
2. Conte quantos desses pedidos viraram cotação enviada.
3. Conte quantas cotações viraram contrato.
4. Estime a comissão média por contrato, com os seus números de comissão.
5. Multiplique a comissão média pelo número de contratos e divida pelo número de cotações: esse é o valor médio de uma cotação enviada.
6. Divida o investimento da proposta pelo valor de uma cotação. O resultado é quantas cotações a mais por mês cobrem o investimento.

Essa conta não prevê resultado. Ela mostra o tamanho da meta e permite medir depois se o ganho apareceu, comparando o mesmo período antes e depois da mudança.

Onde procurar o retorno primeiro

Na conta de uma corretora de plano de saúde, dois pontos merecem atenção antes dos outros. O primeiro é o pedido que chega fora do expediente e hoje espera até o dia seguinte: com a resposta fora do expediente e a ligação marcada, ele deixa de esperar a manhã seguinte. O segundo é a cotação enviada e esquecida: com o acompanhamento automático, o cliente que estava comparando recebe a pergunta no dia certo, e o corretor volta à conversa antes de outro.

Por isso vale medir esses dois pontos no diagnóstico: quantos pedidos chegam à noite e no fim de semana, e quantas cotações ficam sem nenhum retorno depois de enviadas.

O que olhar além do preço

Erros comuns ao avaliar o investimento

• Comparar só a mensalidade. Escopo, acompanhamento e cobranças à parte mudam o total.
• Não medir a situação de hoje. Sem saber quantos pedidos esperam e quantas cotações são esquecidas, não há com o que comparar.
• Querer automatizar tudo de uma vez. Começar pela resposta e pela ligação marcada deixa mais fácil medir o que mudou.
• Usar o valor do plano na conta. A conta usa a comissão da corretora, não a mensalidade do cliente.
• Esperar que o bot resolva processo confuso. Sem regra de distribuição e sem perguntas definidas, a ferramenta repete a bagunça mais rápido.

Checklist antes de pedir proposta

• Sei quantos canais e quantos corretores entram no escopo.
• Medi o tempo de resposta e quantos pedidos viram cotação hoje.
• Defini o que vai ao corretor e o que o bot pode responder.
• Pedi o escopo por escrito, com o que fica de fora e o que é cobrado à parte.
• Calculei o valor de uma cotação com a comissão da minha corretora.
• Escolhi um canal para começar.

Para saber o que o sistema precisa ter por dentro, leia CRM para corretor de plano de saúde: o que precisa ter. Para medir o primeiro ponto da conta, veja quanto tempo o corretor tem para responder um pedido de cotação.